Los riesgos operacionales legales en los que incurren los bancos en Nicaragua, otros factores influyentes y derecho comparado con las legislaciones de Bolivis y México

El presente trabajo de investigación busca hacer un análisis sobre los riesgos legales, y para ello debemos de determinar y entender cuál es el concepto de Bancos, operaciones bancarias y de los riesgos legales de manera general, sus características, elementos, y demás aspectos de riesgos. La volati...

Full description

Main Authors: Jiménez Torres, Guicella Elizabeth, Zambrana Sevilla, Kenia Nasira
Format: Tesis
Language: Español
Español
Published: 2011
Subjects:
Online Access: http://repositorio.unan.edu.ni/204/
http://repositorio.unan.edu.ni/204/1/88764.pdf
http://repositorio.unan.edu.ni/204/7/88x31_cc.png
Summary: El presente trabajo de investigación busca hacer un análisis sobre los riesgos legales, y para ello debemos de determinar y entender cuál es el concepto de Bancos, operaciones bancarias y de los riesgos legales de manera general, sus características, elementos, y demás aspectos de riesgos. La volatilidad de los flujos financieros no esperados, generalmente derivada del valor de los activos o pasivos. Al determinar conceptos de riesgos legales podremos precisar las probabilidades de obtener resultados desfavorables de una inversión. El riesgo suele asociarse con la incertidumbre. La norma sobre administración integral de riesgos, RESOLUCIÓN No CD-SIBOIF-423-1-MAY30-2006, Publicada en La Gaceta No. 124 del 27 de Junio del 2006, tiene entre sus principales objetivos establecer las disposiciones mínimas sobre la administración integral de riesgos con que las instituciones deberán contar para identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y revelar los distintos tipos de riesgos a que se encuentran expuestas. Paraestudiar los riesgos bancarios se parte de un enfoque que realiza la supervisión bancaria de Basilea (el Comité de Supervisión Bancaria de de Basilea creado en Diciembre de 1974, por los gobernadores del G-10 es decir de los diez grandes bancos centrales europeos, formado con el fin de mejorar la colaboración entre las autoridades de supervisión bancaria), dicho enfoque dirigido a la administración del riesgo operativo de un banco individual,que depende de una serie de factores, incluyendo el tamaño, nivel de sofisticación, y la índole y complejidad de las actividades del banco. El consejo de administración del bancodebe aprobar la implementación de un marco a lo largo de la empresa para la administración explícita del riesgo operativo como un riesgo diferente que pone en peligro la seguridad y solvencia de la institución bancaria. RIESGO OPERACIONALES LEGALES EN NICARAGUA 9 Es de vital importancia establecer una política de seguridad en los parámetros que definan la tolerancia al riesgo del banco, para que se pueda limitar el riesgo de ataques internos y externos en la banca, así como el riesgos reputación producida por rupturas de seguridad. Y también se lograra garantizar el cumplimiento de las medidas de seguridad y establecer procedimientos que evalúen la ejecución de la política, las medidas disciplinarias y la comunicación de posibles violaciones en la seguridad. En Latinoamérica uno de los problemas es la homogeneidad con que se fijan las tasas de interés en el sistema financiero, lo que no permite identificar por esta vía los diferentes niveles de riesgo de los bancos comerciales y universales, más allá de las calificaciones de distintas empresas clasificadoras de riesgo internacional. Cabe definir que los Bancos Comerciales son los también llamados Bancos Mercantiles, Bancos de Depósito, Bancos de Descuentos, Bancos de Créditos, etc. Aunque, pueden encontrarse matices de diferenciación entre estas diversas expresiones. Los Bancos Comerciales son instituciones de crédito regidos por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras que se distinguen de las demás por las siguientes características: a) Son los únicos autorizados para recibir depósitos a la vista. b) Los Bancos Comerciales pertenecen o son miembros de una o varias Cámaras de Comercio. Y los bancos Universales: Es un sistema que se utiliza en varios países europeos, donde los Bancos Comerciales hacen préstamos, suscriben obligaciones, y también toman posiciones en valores privados. Los Bancos Universales permiten un mejor uso de la información al cliente y permiten a los, bancos vender más servicios bajo un piso como un supermercado financiero.